No mundo em que vivemos, ter flexibilidade financeira é quase como que um luxo, razão pela qual recorrer a ferramentas como um crédito é, muitas vezes, imprescindível.
O conceito de crédito simples proporciona uma forma direta de satisfazer as suas necessidades financeiras mais imediatas.
Contudo, para grandes poderes, há grandes responsabilidades; como tal, apresentamos-lhe neste artigo um guia para utilizar o seu crédito de um modo responsável que funcione em seu favor, e não contra si.

1 – Confirme se tem necessidade de contrair um crédito

Antes de solicitar um crédito, reflita e questione-se se, de facto, precisa dele; pondere recorrer a outras alternativas que vão ao encontro das suas necessidades financeiras sem ter de pedir um empréstimo.
Isto porque não deve nunca esquecer-se de que um crédito não é uma oferta de dinheiro – terá sempre a responsabilidade e a obrigação de devolvê-lo.

2 – Informe-se sobre o tipo de crédito de que precisa

O que não falta no mercado são diferentes tipos de crédito com vista ao cumprimento de diversos objetivos; quer estejamos a falar de um crédito pessoal, de um crédito automóvel ou de cartões de crédito, escolha a opção que se enquadra nas suas necessidades.
A utilização irresponsável de qualquer tipo de crédito acabará por exercer pressão sobre a sua situação financeira.

3 – Calcule o impacto orçamental do crédito
Considere o compromisso financeiro que vai assumir e calcule a relação das suas dívidas sobre os seus rendimentos, de modo a certificar-se de que está numa posição confortável para suportar as prestações mensais do plano de reembolso.
O Banco de Portugal aconselha a que as dívidas não excedam 35% dos rendimentos.

4 – Utilize simuladores de crédito
Os simuladores de crédito são ferramentas fundamentais para ter absoluta noção de quanto terá de pagar em prestações mensais, assim como para comparar as várias ofertas em aberto no mercado.
Através destes auxiliares, poderá obter uma melhor perspetiva daquilo que irá passar a dever, o que, por conseguinte, ajudá-lo-á a tomar uma decisão em consciência.

5 – Compare ofertas de crédito
Antes de se comprometer, compare ofertas de várias instituições bancárias ou financeiras e tenha em conta elementos-chave como a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), os termos e condições a que o reembolso está sujeito e demais encargos e comissões.
Este passo garantir-lhe-á o melhor acordo possível.

6 – Leia e coloque as suas dúvidas relativamente ao contrato
Leia o contrato de crédito cuidadosamente e coloque todas as questões que pretende ver esclarecidas.
É fundamental que compreenda os termos e condições por inteiro, de forma a evitar surpresas e a garantir que está tranquilo em relação ao compromisso que irá assumir.

 7 – Tome atenção aos produtos acessórios
Se o seu crédito incluir produtos ou serviços adicionais, avalie o custo com e sem os mesmos; apesar de poderem ser benéficos numa primeira instância, o mais provável é que venham a incrementar o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

8 – Monitorize as taxas de juros e as comissões
Tenha plena noção das taxas de juros aplicáveis e de comissões adicionais incluídas no crédito, procurando informar-se relativamente à diferença entre a Taxa Anual Nominal (TAN) e a TAEG, que inclui todas as despesas inerentes ao empréstimo.

9 – Contabilize as prestações mensais no seu orçamento
Inclua o reembolso do seu crédito no seu orçamento mensal; o pagamento desta dívida é crucial para evitar juros de mora ou outras penalizações.

10 – Evite o sobre-endividamento
Solicite apenas o que conseguir devolver; o sobre-endividamento exerce pressão sobre a sua situação financeira, algo que, inevitavelmente, acabará por interferir com as suas restantes responsabilidades.

11 – Antecipe alterações financeiras futuras
Considere potenciais alterações aos seus rendimentos ou às suas despesas durante o período de reembolso e prepare-se para eventuais imprevistos que possam afetar a sua capacidade de proceder atempadamente ao reembolso.

12 – Compreenda as consequências do incumprimento
O não cumprimento do plano de prestações mensais com vista ao reembolso do crédito acabará por resultar na cobrança de juros de mora e demais encargos, impactando negativamente o seu mapa de responsabilidades de crédito e conduzindo a um processo judicial.
É, portanto, fulcral que compreenda todos estes riscos e que tome medidas para evitar incorrer nos mesmos.

13 – Considere antecipar o contrato
Se lhe for financeiramente viável, procure amortizar ou saldar a dívida por inteiro antes da data prevista para o final do contrato.
Ao tomar esta iniciativa, estará a poupar em juros e a desfazer-se mais depressa de um compromisso sério.
Para concluir
A utilização responsável de um crédito inclui um planeamento cuidado, a compreensão dos respetivos termos e condições e a necessidade de ser realista relativamente às suas capacidades financeiras.
A contração de um crédito deverá também enquadrar-se nos seus objetivos financeiros a longo prazo, sem que a sua estabilidade saia comprometida.
Ao acompanhar este guia, estará a transformar o seu crédito simples numa ferramenta de auxílio e não num fardo financeiro.

(Foto: Gerado por IA)